Kreditvergleich Auto und KFZ
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Kreditvergleich Auto und Kfz
Die Vorteile eines Autokredits
Beim Kreditvergleich für das Auto kommt es nicht nur auf die günstigsten Konditionen oder eine möglichst einfache Abwicklung an. Der Kreditvergleich Auto bietet einige einzigartige Vorteile gegenüber dem Standardkredit und ist damit prädestiniert für die Suche nach dem eigenen Traumauto. Von welchen besonderen Vorteilen Sie dabei profitieren, zeigen wir Ihnen im Folgenden.
Häufige Fragen zum Kfz Kreditvergleich
Ist ein Kfz Kreditvergleich besser als ein Händlerkredit?
Sicher kennen Sie sie auch: die vielbeworbenen Finanzierungsangebote der Autohändler. Um Kunden das potenzielle Traumauto noch schmackhafter zu machen, greifen die Marketingexperten zu vielerlei Tricks. Nicht selten stellt sich das vermeintliche Schnäppchen im Nachhinein jedoch als finanzielle Belastung heraus. Beim „Kreditvergleich Auto“ über das KREDITFENSTER haben Sie dieses Problem nicht. Hier sind Sie nicht an das eine Angebot vom Händler Ihrer Wahl gebunden, sondern können aus einer großen Auswahl verschiedener Finanzierungsangebote mit den unterschiedlichsten Konditionen auswählen.
Dieser Kreditvergleich für das Auto an einer neutralen Stelle erhöht nicht nur Ihre Unabhängigkeit bei der Wahl des Händlers, sondern bringt Sie auch in eine stärkere Verhandlungsposition, da Sie nicht (mehr) auf eine Finanzierung angewiesen sind.
Barzahlerrabatt vs. Händlerfinanzierung - was ist günstiger?
Wenn Sie sich für den Kreditvergleich Auto über KREDITFENSTER entscheiden, spielt Ihnen ein weiterer, großer Vorteil perfekt in die Hände. Zwar locken Händler oft genug mit den so genannten „0% Finanzierungen“, vergessen dabei jedoch zu erwähnen, dass eine Barzahlung im Endeffekt deutlich günstiger für Sie als Kunden wird. Doch woran liegt das?
Wenn Sie eine Finanzierung des Autos über den Händler in Anspruch nehmen, geht dieser ein gewisses Risiko von Zahlungsausfällen ein. Dementsprechend gerne gesehen sind Personen, die den Kaufpreis bar auf den Tisch legen können. Auf diese Weise ist das Geschäft für den Händler unmittelbar abgeschlossen und die Risiken von Zahlungsschwierigkeiten entfallen für ihn vollständig. Im Gegenzug sind PKW-Verkäufer nicht selten bereit, großzügige Rabatte an den Kunden weiterzugeben. Selbst 20 Prozent und mehr sind nicht ausgeschlossen. Eine derart große Reduzierung des Kaufpreises senkt natürlich auch die Zinsaufwendungen über die Kreditlaufzeit.
Doch schauen wir uns diesen Vorteil des Kreditvergleich Auto anhand eines Zahlenbeispiels an:
| Rentabilitätsbeispiel | Kfz Kreditvergleich | Händlerfinanzierung |
|---|---|---|
| Neupreis | 30.000 € | 30.000 € |
| Rabatt | 20% | 5% |
| Kreditsumme | 24.000 € | 28.500 € |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Eff. Jahreszins | 2,43%* | 0,40% |
| Mtl. Rate | 524,92 € | 598,60 € |
| Zinsaufwand gesamt | 1.196,10 € | 232,93 € |
| Gesamtaufwand | 25.196,10 € | 28.732,93 € |
Der Weg über den Kreditvergleich Auto und die daraus folgende Barzahlung führen also zu Einsparungen in Höhe von rund 3.500 EUR. Natürlich können die genauen Konditionen wie Kaufpreis, Rabatt, Laufzeit und Zinssatz im Einzelfall abweichen. Es dürfte jedoch klar sein, dass die vermeintlich günstigen Finanzierungen für den Kunden oftmals deutlich teurer kommen als die Angebote aus dem Kreditvergleich Auto.
In unserem Beitrag über Tipps zu Preisverhandlungen beim Autokauf erklären wir Ihnen, wie Sie den Bahrzahlerrabatt am besten für sich nutzen können.
Wie schnell ist die Abwicklung beim Kfz Kreditvergleich?
Wenn Sie bei verschiedenen Händlern parallel Angebote für eine Finanzierung einholen wollen, vergeht meist eine ganze Weile bis Sie endlich im Besitz Ihres Traumautos sind. Gerade wenn Sie dringend auf einen neuen fahrbaren Untersatz angewiesen sind, kann jede Verzögerung teuer werden.
Umso mehr empfiehlt sich der schnelle und einfache Kreditvergleich für Ihr neues Auto über das KREDITFENSTER. Hier können Sie nicht nur in kürzester Zeit gleich mehrere Anfragen für eine Finanzierung stellen (und das ohne negativen Effekt auf Ihren Schufa-Score!), sondern das Ganze auch sehr unkompliziert und intuitiv abwickeln.
Die drei gelisteten Vergleichsportale haben jahrelange Erfahrung im Kundenkontakt und haben den gesamten Prozess über diese Zeit optimal auf die Bedürfnisse von Kunden wie Ihnen zugeschnitten.
Ist der Vergleich Anbieterunabhängig?
In der Regel hat jeder Hersteller seine eigenen Finanzierungsangebote bzw. teilweise sogar jeder einzelne Händler. Umso schwieriger ist oftmals der Vergleich der Angebote. Der Markt wird beherrscht von Intransparenz und leeren Marketingfloskeln.
Daher liegt ein weiterer Vorteil des Kreditvergleich für das Auto darin, dass jedes einzelne der Angebote flexibel genutzt werden kann. Sie sind weder an einen Hersteller oder Händler, noch an eine Bauart gebunden, sondern können einmal vergleichen und sich danach voll und ganz auf die Suche nach Ihrem Traumauto konzentrieren.
Kann ich die Kreditsumme selbst festlegen?
Finanzierungsangebote von Händlern sind viel zu oft starre Konstrukte mit nur wenig Spielraum bei der Ausgestaltung. Beim Kreditvergleich Auto hingegen können Sie das gewählte Darlehen ganz individuell auf Ihre Bedürfnisse abstimmen. Sie wünschen sich eine längere Laufzeit? Kein Problem, ein Klick genügt. Die Kreditsumme ist zu knapp bemessen? Passen Sie sie einfach nach oben hin an.
Und auch die Tilgungsoptionen beim Kreditvergleich für Autos bieten eine ganze Bandbreite von Gestaltungsmöglichkeiten: Von optionalen Sondertilgungen, über Ratenpausen bis hin zu Ausfallversicherungen ist alles möglich. Nutzen Sie daher nicht einfach irgendein x-beliebiges Angebot, sondern passen Sie es optimal an Ihre Situation und Bedürfnisse an.
Sind meine persönlichen Daten sicher?
Da es sich bei Angaben über Ihre finanzielle Situation um sensible Informationen handelt, sollte der Schutz ebenjener Informationen zu jedem Zeitpunkt sichergestellt sein. Alle drei Seiten des Kreditvergleich Auto – Check24, Finanzcheck und Smava – erfüllen in dieser Hinsicht die höchsten Sicherheitsstandards.
Die Einhaltung des Datenschutzes wird bei den o.g. Portalen regelmäßig von unabhängigen Organisationen wie dem TÜV geprüft und somit sichergestellt, dass Ihre Daten zu jedem Zeitpunkt in sicheren Händen sind. Und obwohl dies bei den meisten anderen Angeboten auch sichergestellt sein dürfte, können Sie häufig, bedingt durch die fehlende externe Überwachung, nicht restlos sicher sein, was mit Ihren Daten geschieht.
Wenn das Fahrrad keine Option ist
Jeder Autofahrer kommt früher oder später in diese Situation: Der alte Wagen wird zunehmend anfälliger, die Zuverlässigkeit nimmt ab und die Kosten für anfallende Reparaturen schnellen in die Höhe. Nicht selten ist eine Neuanschaffung der einzige Ausweg. Doch kann diese häufig zur wahren Odyssey werden, wenn man einen Blick auf all die verschiedenen, individuellen Finanzierungsangebote der Händler wirft. Der Kfz Kreditvergleich für Ihr neues Auto kann hier Abhilfe schaffen, indem er unzählige Angebote am Markt einfach und transparent an einem Ort zusammenfasst.
Diese Fragen sollten Sie sich stellen
Wir zeigen Ihnen, wie eine Veränderung der Variablen die Konditionen beeinflussen kann und wie Sie über den Kfz Kreditvergleich zum günstigsten Angebot kommen.
Ein wichtiger Faktor ist natürlich die Höhe des gewünschten Kredits. Während Sie einerseits maßgeblich durch das gewünschte Auto beeinflusst wird, sollte auch die finanzielle Tragfähigkeit der zukünftigen Raten nicht vernachlässigt werden.
Generell gilt: Je höher der Betrag, desto weniger Angebote stehen Ihnen zur Verfügung und desto höher fallen in der Regel die Zinsen aus.
Auch die Laufzeit sollte beim Kreditvergleich Auto mit Bedacht gewählt werden. Sie hat ebenfalls entscheidenden Einfluss auf die zukünftige finanzielle Belastung und den effektiven Jahreszins. Denkbar sind generell alle Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten. Es kommt jedoch vor, dass die zu zahlenden Zinsen bei verschiedenen Laufzeiten teilweise deutlich schwanken. Es bietet sich daher an, mehrere Varianten zu kalkulieren.
Anders als der Sollzinssatz gibt der effektive Jahreszins beim Kreditvergleich Auto die Gesamtbelastung an. Es sind also alle anfallenden Kosten berücksichtigt. Daher liegt dieser auch immer etwas über dem Sollzins. In der aktuellen Niedrigzinsphase befinden sich die Forderungen der Banken auf einem historischen Tiefststand. Waren in der Vergangenheit noch Zinssätze von über fünf oder sogar zehn Prozent die Regel, bewegen wir uns zurzeit auf einem deutlich niedrigeren Niveau.
Ein weiteres wichtiges Kriterium beim Kreditvergleich Auto kann die Bewertung des Kreditgebers sein. Vergangene Kunden haben hier die Möglichkeit, Ihrer Zufriedenheit (oder Unzufriedenheit) Ausdruck zu verleihen. Für Sie als potenziell zukünftigen Kunden gibt der Wert Aufschluss darüber, wie unkompliziert der Prozess voraussichtlich sein wird.
Das zentrale Element beim Kreditvergleich für ein Auto ist jedoch die zukünftige monatliche finanzielle Belastung. Hier sollten Sie sich ausreichend Zeit nehmen, um zu überprüfen, ob Sie sich die Verpflichtung tatsächlich leisten können. Wenn Sie sich hierbei überschätzen, kann dies schnell nach hinten losgehen.
Die Voraussetzungen für einen Antrag nach dem Kfz Kreditvergleich
Voraussetzungen für einen Autokredit
Wie bei jedem anderen Kredit auch, gibt es einige Voraussetzungen um vom Kreditvergleich für Ihr neuse Auto oder Kfz zum erfolgreichen Abschluss zu kommen. Diese wollen wir nun im Folgenden einzeln durchgehen, sodass Sie am Ende für sich selbst entscheiden können, ob ein solches Darlehen für Sie in Frage kommt oder nicht.
Wenn die nachfolgenden Voraussetzungen bei Ihnen erfüllt sind, stehen die Chancen für eine Auszahlung und damit auch für den Kauf Ihres neuen Autos sehr gut.
- Volljährigkeit:
Um den Kreditvertrag rechtlich abschließen zu dürfen, müssen Sie zunächst mal das 18. Lebensjahr vollendet haben. Dies wird im Verlauf des Kreditantrags über die Legitimation (mithilfe Ihres Personalausweises) geprüft. Sollten Sie noch Minderjährig sein, kommt ein Autokredit nur über Ihre Erziehungsberechtigten in Frage und Sie sollten den Kreditvergleich für Ihr Auto ebenfalls gemeinsam mit diesen durchführen. - Wohnsitz in Deutschland:
In den meisten Fällen wird zudem ein fester Wohnsitz in Deutschland vorausgesetzt. Nur in wenigen Ausnahmefällen werden auch andere Länder akzeptiert. Auch dieser Punkt wird im Anschluss an den Kreditvergleich Auto über die Legitimation geprüft.
- Deutsches Konto:
Damit die Auszahlung der Kreditsumme und spätere Tilgung problemlos möglich sind, setzen die Kreditgeber ein deutsches Konto voraus. - Ausreichend hohes Einkommen:
Für die Kreditinstitute steht vor allem eines im Vordergrund: Die vollständige und pünktliche Rückzahlung Ihres Kredits. Eine dementsprechend große Rolle wird dem Finanzcheck im Anschluss an den Kfz Kreditvergleich beigemessen. Der Bank ist dabei ein ausreichend großer monatlicher Überschuss (Einnahmen – Ausgaben) besonders wichtig. Dieser sollte genug Luft für die zukünftige Rate, aber auch für unvorhergesehene sonstige Ausgaben bieten. Zudem wird häufig ein unbefristetes Arbeitsverhältnis vorausgesetzt. Selbstständige und Leute mit einem befristeten Vertrag haben es oftmals schwerer an einen Kredit zu kommen bzw. müssen mit einer höheren Verzinsung rechnen. - Ausreichende Bonität:
Eine Prüfung Ihres Zahlungsverhaltens in der Vergangenheit ist ebenfalls ein Teil des Prozesses. Verschiedene Auskunfteien (z.B. die SCHUFA) speichern diese Daten über Sie und geben sie an Ihren potenziellen Kreditgeber weiter. Wenn diese dabei zu dem Ergebnis kommen, dass Ihre Zahlungsmoral in der Vergangenheit unzureichend war (bspw. weil Sie schon einmal Privatinsolvenz anmelden mussten), dann stehen Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Abschluss schlecht.
Weiterführende Informationen
Welche Unterlagen von Ihnen benötigt werden
Obige Voraussetzungen müssen im Verlauf des Kreditantrags von Ihnen mit entsprechenden Unterlagen bestätigt werden. Zwar sind die Anforderungen häufig von Bank zu Bank verschieden, es gibt jedoch einige Gemeinsamkeiten. Wir zeigen Ihnen, welche Dokumente Sie schon beim Kreditvergleich Auto griffbereit halten sollten.
Verifizierung des Verwendungszwecks
Da bei einem Autokauf stets ein konkreter Gegenwert (das Auto) erworben wird und dieser damit auch als Sicherheit für die Bank fungieren kann, erhalten Sie nicht selten günstigere Konditionen als bei einem Kredit ohne Zweckbindung. Im Gegenzug müssen Sie Ihrem Kreditgeber jedoch bestätigen, dass Sie das Geld auch tatsächlich für einen PKW einsetzen werden. Dies kann entweder über eine Kopie des Kaufvertrages passieren oder aber das Finanzinstitut fordert die Zulassungsbescheinigung von Ihnen.
In einigen Fällen ist zudem eine ausdrückliche Sicherungsübereignungsvereinbarung erforderlich. Das heißt, falls Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten sollten, kann die Bank das Auto veräußern, um so doch noch an ihr Geld zu kommen. Die Anforderungen variieren jedoch je nach Bank, sodass eine pauschale Aussage, was alles erforderlich ist, an dieser Stelle nicht getroffen werden kann.
Verifizierung Ihrer Personaldaten
Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet, die Identität Ihres Kunden zu überprüfen. Dies geschieht in den meisten Fällen über den Personalausweis. Eine Möglichkeit ist die Verifizierung vor Ort mit Ihrem Bankberater. Da dies bei den meisten Angeboten beim Kreditvergleich Auto jedoch nicht ohne weiteres möglich ist, haben die Anbieter über die Jahre verschiedene andere Varianten bereitgestellt.
Eine Alternative ist das PostIdent-Verfahren, bei dem ein Postmitarbeiter zu Ihnen nach Hause kommt und Sie ihm mit Ihrem Personalausweis und einer Unterschrift Ihre Identität bestätigen. Dies kann auch direkt bei einer Postfiliale geschehen. Immer größerer Beliebtheit erfreut sich zudem das VideoIdent-Verfahren, bei dem die Verifizierung über Ihre Webcam stattfindet. Eine genaue Anleitung über die einzelnen Schritte finden Sie im Anschluss an den Kreditvergleich, sobald die Überprüfung der Unterlagen ansteht. Dabei sind sämgliche Anforderungen für die Auszahlung des Kredits im Anrag aufgeführt.
Verifizierung Ihrer Finanzdaten
Natürlich hat der Kreditgeber auch ein berechtigtes Interesse daran, die Angaben über Ihre finanzielle Situation auf ihre Richtigkeit hin zu überprüfen. Dies geschieht über Gehaltsabrechnungen und/oder Kontoauszüge, die klar den Gehaltseingang zeigen. Selbstständige hingegen müssen ihre letzten Steuerbescheide und/oder die BWA (Betriebswirtschaftliche Auswertung) einreichen.
Welche Unterlagen jedoch für Ihren konkreten Fall erforderlich sind, erfahren Sie im Verlauf des Kreditantrags gleich nach dem Kreditvergleich Auto. In jedem Fall werden die drei oben genannten Punkte jedoch auf die eine oder andere Weise überprüft werden. Stellen Sie sich daher rechtzeitig darauf ein.
Was ist also die beste Lösung beim Autokauf?
Alles in allem ist die Anschaffung eines neuen PKW immer ein bedeutender Schritt. Viel muss beachtet werden – nicht nur bei der Auswahl des richtigen Modells. Der Kreditvergleich Auto über KREDITFENSTER nimmt Ihnen eine Sorge ab: Die Finanzierung Ihres Traumwagens.
Nur so können Sie sich mit der Gewissheit auf den Weg machen, alle Angebote übersichtlich und transparent an einem Ort zu haben. So haben Sie den Kopf frei für die Suche und damit beste Chancen den perfekten Wagen für sich zu finden. Testen Sie daher gleich jetzt unseren kostenfreien und unverbindlichen Kreditvergleich für das Auto.
Ergänzende Hinweise:
Nachfolgend finden Sie themenrelevante und weiterführend externe Verlinkungen, welche Ihnen bei der Entscheidung für oder gegen ein neues Auto helfen können:
Werkstatt Portal
Vielleicht ist der Kauf eines neuen Autos kein Muss. Sollten nur kleinere Reparaturen notwendig sein, so kann es oft ausreichen eine Werkstatt in der Nähe aufzusuchen. Falls Sie über eine Reparatur nachdenken, finden Sie auf dem Portal FAIRGARAGE von der Deutsche Automobil Treuhand GmbH schnell die richtige Werkstatt: https://www.fairgarage.de/werkstattsuche
Gebrauchtwagenhändler
Steht Ihr Entschluss zum Tausch Ihres aktuellen Fahrzeuges gegen einen neuen Gebrachtwagen bereits fest, so finden Sie hier schnell und übersichtlich einen Gebrauchtwagenhändler in Ihrer Nähe: https://www.gebrauchtwagen.de/haendler