Kreditvergleich online bei den TOP-Anbietern

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Kreditvergleich online bei den TOP Kreditportalen

Online Kreditvergleiche

Die Welt des Internets hat uns über die Jahre viele Türen geöffnet. Die Kommunikation mit den Liebsten am anderen Ende der Welt ist einfacher denn je, eingekauft werden kann inzwischen vom heimischen Sofa aus und auch der digitale Arbeitsplatz ist längst keine Zukunftsfantasie mehr. Und doch ging diese Entwicklung lange Zeit an der Finanzwelt vorbei. Alteingesessene Banken sind auch weiterhin ihren bewährten Vorgehensweisen treu geblieben. Bankgeschäfte wurden nach wie vor persönlich oder telefonisch mit dem Berater ausgehandelt.

Darum war es bereits eine kleine Revolution als die ersten Institute das Online-Banking als eine Möglichkeit entdeckten, die Kunden intensiver an sich zu binden. Als dann noch erste Bankgeschäfte online abgewickelt werden konnten, schien die Branche endgültig im 21. Jahrhundert angekommen zu sein.

Und doch wurde ein entscheidender Schritt erst vor wenigen Jahren getan: der Kreditvergleich online wurde eingeführt. Unabhängige Vergleichsportale nahmen sich der Herausforderung an, den Markt transparent zu machen. Dank dieser Vorarbeit haben Sie heute die Möglichkeit, innerhalb weniger Minuten die Angebote unzähliger Kreditinstitute in ganz Deutschland zu vergleichen und das für Sie Beste auszuwählen. Was sonst noch alles möglich ist und warum der Kreditvergleich online aus der heutigen Finanzwelt nicht mehr wegzudenken ist, erfahren Sie hier.

Warum ein Kreditvergleich online sinnvoll ist

In der Vergangenheit war ein Kreditvergleich vor allem eines: Umständlich und zeitintensiv. Jede Bank musste einzeln besucht, unzählige Gespräche mit Beratern geführt und stets wieder andere Dokumente vorbereitet werden.

Da wundert es kaum, dass Konditionen häufig nur unzureichend verglichen wurden. Der Kreditvergleich online soll nun all dies ändern. Doch hält er tatsächlich, was er verspricht? Welche Vorteile bietet er wirklich?


Kreditrechner

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Oft gestellte Fragen

Nachfolgend finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zum Kreditvergleich online. Nutzen Sie unseren hilfreichen FAQ für Ihr Anliegen

Waren die Vertragsbedingungen bei den klassischen Banken häufig relativ starr, können Sie dank des Kreditvergleich online genau den Kredit in Anspruch nehmen, der sich perfekt in Ihre Lebenssituation einfügt. Sie wollen überschüssiges Geld direkt in die Rückzahlung investieren? Kein Problem, nutzen Sie einfach ein Angebot mit der Möglichkeit von Sondertilgungen. Angst vor finanziellen Engpässen? Auch Ratenpausen oder Ausfallversicherungen sind möglich und können den finanziellen Druck spürbar lindern.

Anfragen für einen Kredit sind bei einem Kreditvergleich online über KREDITFENSTER völlig schufa-neutral. In der Vergangenheit reichte allein die Bewerbung um einen Kredit aus, um den eigenen Score sinken zu lassen. Check24, Smava und Finanzcheck haben sich darauf spezialisiert, diese unangenehmen Folgen für Ihre Kunden zu eliminieren. Statt einer “Anfrage Kredit” wird hier nur noch eine “Anfrage Kreditkonditionen” an die Auskunftei übermittelt. Damit erhalten Sie das gleiche Ergebnis, ohne um Ihre zukünftigen Chancen auf ein Darlehen fürchten zu müssen.

Anträge beim Kreditvergleich online sind schnell gestellt und auch die Bearbeitung seitens des Kreditgebers ist in der Regel innerhalb weniger Werktage abgeschlossen. Einige werben sogar damit, dass Sie das Geld innerhalb von 24 oder 48 Stunden auf Ihrem Konto haben. Die Bürokratie beschränkt sich hier auf das absolut Notwendige. Damit ist der Kreditvergleich online deutlich kundenfreundlicher als die Alternative in Ihrer lokalen Bankfiliale.

Sämtliche Vergleichsportale für den Kreditvergleich online verfügen über einen hohen Datenschutz-Standard. Die Verbindung und Server sind mit der neuesten Technologie verschlüsselt. Darüber hinaus wird das Sicherheitsniveau regelmäßig von unabhängigen Dritten geprüft (z.B. dem TÜV). Sie können sich also sicher sein, dass Ihre Angaben zu jeder Zeit bestmöglich geschützt sind und nicht an Dritte (von den Kreditpartnern einmal abgesehen) weitergegeben werden.

Zunächst mal der wohl offensichtlichste Grund für den Kreditvergleich online:

Die einfache und intuitive Bedienung. Es können beim Kreditvergleich online nun unzählige Angebote vom heimischen Schreibtisch aus verglichen werden. Vorbei sind die Zeiten, wo man mehr Zeit für die Anreise aufbringen musste als letztendlich für den Kreditvergleich. Inzwischen kann diese Zeit investiert werden, um noch mehr Angebote zu überprüfen und konkrete Anfragen zu stellen.

Und auch die Navigation auf den gängigen Vergleichsseiten wie Check24, Smava und Finanzcheck ist äußerst intuitiv und übersichtlich. Als Nutzer werden Sie Schritt für Schritt durch den Prozess geleitet und bei Fragen steht Ihnen ein telefonischer Support gerne zur Seite. Darüber hinaus ist das Vorgehen bei einem Antrag weitestgehend standardisiert. Sie müssen sich bei einem Kreditvergleich online nicht mehr auf die individuellen Anforderungen und Vorgehensweisen unterschiedlicher Bankberater einstellen, sondern den Prozess nur einmal durchlaufen, um ihn vollständig zu verstehen.

Egal für welchen Zweck Sie Geld benötigen, über den Kreditvergleich online finden Sie unzählige mögliche Varianten:

  •  Freie Verwendung – keine Zweckbindung und zu 100% flexibel
  •  Autokredit – Speziell für den Kauf Ihres Traumwagens – egal ob gebraucht oder neu
  •  Umschuldung/Ausgleich Dispo – Nutzen Sie die günstigen Konditionen, um bares Geld zu sparen
  •  Einrichtung/Möbel – Erfüllen Sie sich Wünsche für Ihr Zuhause
  •  Modernisierung/Bauvorhaben – Sichern Sie sich top Konditionen für Ihr Bauvorhaben
  •  Gewerbe – Setzen Sie Ihre Vision in die Tat um
  •  Sonstige – Auch für Technik und Reisen finden Sie stets ein günstiges Darlehen beim Kreditvergleich online

Gleichzeitig bietet die Zweckbindung zum Teil besonders attraktive Konditionen. Wenn Sie über den Kreditvergleich online beispielsweise Ihren Neuwagen finanzieren wollen, können Sie ihn gleich als Sicherheit bei der Bank hinterlegen und im Gegenzug einen günstigen Jahreszins erhalten.

Dadurch, dass so viele Anbieter beim Kreditvergleich online zusammentreffen, ist nicht nur die Transparenz groß, da Sie nicht die Websites der Institute selbst aufsuchen müssen. Auch der Wettbewerb führt dazu, dass sich die Banken immer wieder aufs Neue gegenseitig in Sachen Verzinsung und Bearbeitungsgebühr unterbieten. Auf diese Weise finden Sie schnell äußerst günstige Konditionen und können so bares Geld sparen. Der Kreditvergleich online verschafft Ihnen eine einzigartige Verhandlungsposition.

Sparpotenzial durch einen Onlinevergleich

Ist der Kreditvergleich online also die Revolution der Finanzwelt?

Die Möglichkeiten des Kreditvergleich online liegen auf der Hand: Mehr Transparenz und Wettbewerb als je zuvor beleben den Markt und machen Kreditgeschäfte endlich wieder attraktiv für Kunden. Und auch wenn es vielleicht keine Revolution ist, stellt es doch einen über alle Maße wichtigen Schritt für eine ansonsten eingestaubte Branche dar. Profitieren daher auch Sie von diesen Entwicklungen und starten Sie noch heute Ihren kostenfreien und unverbindlichen Kreditvergleich online bei KREDITFENSTER und sichern Sie sich so Ihren Wunschkredit.

Ihr Sparpotenzial beim Kreditvergleich online – eine Beispielrechnung

Um Ihnen zu zeigen, wie viel Geld Sie tatsächlich durch einen einfachen Kreditvergleich online sparen können, haben wir eine kurze Rechnung für Sie erstellt. Angenommen bei Ihrem Eigenheim soll eine längst überfällige Renovierung durchgeführt werden.

Dabei soll eine neue Heizungsanlage installiert und bei der Gelegenheit auch Wände neu tapeziert und die Bodenbeläge durch modernes Parkett ersetzt werden. Die geplanten Ausgaben belaufen sich auf 40.000 EUR. Sie selbst können 10.000 EUR Eigenkapital aufbringen, sodass die verbleibenden 30.000 EUR über einen Kredit finanziert werden müssen.

In Folge dessen vereinbaren Sie einen Termin bei Ihrem Bankberater und suchen auf eigene Faust über unser Portal KREDITFENSTER nach günstigen Konditionen. Die Ergebnisse sehen wie folgt aus:

Fiktive Berechnung des Sparpotenzials

SparpotenzialAngebot BankberaterAngebot Kreditvergleich online
Kosten40.000 EUR40.000 EUR
Eigenkapital10.000 EUR10.000 EUR
Kreditsumme30.000 EUR30.000 EUR
Laufzeit84 Monate84 Monate
Eff. Jahreszins3,77%1,90%
Mtl. Rate406,02 EUR381,49 EUR
Zinsaufwand Gesamt4.105,84 EUR2.044,79 EUR
Gesamtaufwand34.105,84 EUR32.044,79 EUR

Über die gesamte Laufzeit von 84 Monaten sparen Sie somit insgesamt über 2.000 EUR. Wenn Sie nun noch bedenken, dass Sie hierfür weniger Zeit investieren mussten als für den aufwendigen Besuch beim Bankberater, wird schnell klar, welche Vorteile Ihnen der Kreditvergleich online bieten kann.

Der Ablauf im Detail

Wie läuft der Kreditvergleich online ab?

Auch beim Kreditvergleich online ist es leider nicht mit einer Handvoll Klicks getan. Zwar ist die Abwicklung deutlich einfacher und schneller als über eine Hausbank, dennoch gibt es gesetzliche Anforderungen, die auch hier erfüllt werden müssen. Wie die einzelnen Schritte aussehen und was dabei zu beachten ist, erfahren Sie hier.

Zunächst mal müssen Sie online einige grundlegende Angaben für den Kreditvergleich machen. Hierzu zählen die Kreditsumme, die Laufzeit und der Verwendungszweck. Alle drei haben entscheidenden Einfluss auf die zu zahlenden Zinsen und die monatliche finanzielle Belastung. Sie sollten daher nicht leichtfertig getroffen werden, sondern stets vor dem Hintergrund Ihrer finanziellen Situation.

Wenn die Tilgungsrate ohne Probleme aus den Überschüssen bedient werden kann und darüber hinaus noch ein Puffer für unvorhergesehene Ausgaben bleibt, steht dem Kredit nichts im Wege. Wenn dies nicht der Fall ist, sollten Sie lieber zu einer kleineren Variante greifen oder die geplante Anschaffung vorerst aufschieben. Ansonsten droht schnell der finanzielle Ruin.

Im zweiten Schritt beim Kreditvergleich online bekommen Sie nun eine lange Liste möglicher Anbieter angezeigt. Die Qual der Wahl liegt nun bei Ihnen. Allerdings bekommen Sie wertvolle Entscheidungshilfen mit an die Hand: der effektive Jahreszins gibt Ihnen Auskunft über die Kosten, über die monatliche Rate erhalten Sie Einblick in Ihre zukünftige Belastung und eine Kurzübersicht der wichtigsten Eigenschaften verschafft Ihnen einen schnellen Überblick.

Darüber hinaus liegen für fast alle Anbieter Bewertungen vor, die Ihnen als Leitlinie für die Auswahl eines vertrauenswürdigen und erfahrenen Partners dienen können. Jetzt ist es an Ihnen, Ihren Wunschkredit beim Kreditvergleich online auszuwählen.

Jetzt da Sie sich für einen Kredit entschieden haben, ist es an der Zeit einige grundlegende Angaben über Ihre Person zu machen. Hierbei gilt es zunächst mal auszuwählen, ob Sie den Antrag alleine oder mit einer anderen Person zusammen stellen möchten. Letzteres kann Ihre Chancen auf Bewilligung und besonders günstige Konditionen deutlich steigern, sofern beide Kreditnehmer über ein geregeltes Einkommen und eine saubere SCHUFA-Akte verfügen.

Es folgen die zentralen Angaben zu den Antragstellern. Vom Namen, über den Wohnsitz bis hin zu Geburtsdatum, Familienstand und Beschäftigungsverhältnis werden mehrere Punkte abgefragt. Seien Sie sich bewusst, dass die Angaben im Verlauf des Antrages geprüft werden. Falsche Angaben können daher schnell das Aus für den Kredit bedeuten.

Für den Kreditgeber steht sowohl beim Kreditvergleich online, als auch bei der Beantragung über Ihre heimische Bankfiliale vor allem eines im Vordergrund: Ihre Zahlungsfähigkeit. Nur wenn Sie über ausreichend gesicherte Verhältnisse verfügen, bekommen Sie Ihren Wunschkredit bewilligt.

Wer bereits hoch verschuldet ist oder über unzureichende Einnahmen verfügt, hat nur sehr geringe Chancen auf Erfolg. Auch hier gilt: Ehrlichkeit zahlt sich aus. Denn auch diese Angaben werden über Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen verifiziert.

Nachdem nun alle Angaben beim Kreditvergleich online gemacht sind, steht nun die Verifizierung der Informationen an. Ihre Identität wird dabei über Ihren Personalausweis geprüft. Dies geschieht in der Regel über das so genannte PostIdent-Verfahren, bei dem ein Postmitarbeiter die Richtigkeit der Angaben prüft oder über das VideoIdent-Verfahren, bei dem die Verifizierung über Ihre Webcam stattfindet.

Sobald diese ansteht, erhalten Sie eine genaue Anleitung, was zu tun ist.Ihre finanziellen Verhältnisse bestätigen Sie beim Kreditvergleich online über Kontoauszüge, Gehaltsabrechnungen oder im Falle einer Selbstständigkeit mithilfe von Steuerbescheiden und/oder der Betriebswirtschaftlichen Auswertung (BWA). Manche Banken bieten zudem den sehr komfortablen Service an, eine Verifizierung direkt über Ihre Konten durchzuführen. Hierbei loggen Sie sich über eine verschlüsselte Verbindung beim Online-Banking Ihrer Hausbank ein und schon ist die Überprüfung abgeschlossen.

Je nachdem, ob Sie sich für einen konkreten Verwendungszweck beim Kreditvergleich online entschieden haben, kann es sein, dass der Kreditgeber weitere Dokumente von Ihnen benötigt. Dies kann zum Beispiel die Zulassungsbescheinigung oder der Kaufvertrag Ihres PKW im Falle eines Autokredits sein. Auch hier werden Sie zum jeweiligen Zeitpunkt jedoch über die genauen Erfordernisse aufgeklärt und es steht Ihnen bei Bedarf ein Ansprechpartner mit Rat und Tat zur Seite.

Auch wenn der eigentliche Prozess nun für Sie abgeschlossen ist und Sie auf das Ergebnis Ihrer Überprüfung warten, laufen im Hintergrund weitere Prozesse ab. Ein besonders wichtiger ist die Abfrage Ihrer Bonität bei den Auskunfteien (z.B. der SCHUFA). Dabei werden Informationen über Ihre historische Zahlungsmoral an Ihren potenziellen Kreditgeber übermittelt.

Diese werden im so genannten Score gebündelt. Generell gilt: Je höher der Score, desto besser Ihre Bonität. Besonders einschneidende Ereignisse wie ein Insolvenzverfahren können jedoch schnell eine Ablehnung Ihres Antrages nach sich ziehen. Daher ist es ratsam sich bereits im Voraus mithilfe der kostenfreien Selbstauskunft einen Überblick über die gespeicherten Informationen zu verschaffen und fehlerhafte Einträge rechtzeitig korrigieren zu lassen. Abschließend noch eine gute Nachricht: Auch negative Einträge bei der SCHUFA oder einer anderen Auskunftei bleiben nicht ewig bestehen. Je nach Schwere des Eintrags, werden sie nach einigen Jahren wieder entfernt.